Como joven soltero puedes estar sin el respaldo económico de tus padres por primera vez. Pudiera ser que estes estudiando o empezando tu primer empleo. En esta etapa de tu vida es importante que entiendas que las decisiones financieras que haces hoy tienen implicaciones a largo plazo.

Vida 101: Lecciones para vida

Para consideraciones de seguro de vida para todas las etapas de vida

Consideraciones especiales para los jóvenes solteros

Existen diferentes opiniones sobre la importancia de adquirir seguros de vida cuando uno es joven y soltero, ya que es poco probable que los jóvenes solteros mantengan a otros cuando ellos mismos tengan ingresos limitados. Mientras que la adquisición de una póliza a temprana edad te dará mejores opciones y potencialmente te garantice tu futura asegurabilidad, algunos expertos dudan que los jóvenes necesiten de un seguro de vida cuando todavía no tienen dependientes.

Como joven soltero, debes considerar tus opciones y hacer una decisión a base de tus finanzas, salud y otras circunstancias. Siempre es bueno empezar a pensar en un seguro de vida a temprana edad para ayudarte a hacer decisiones más informadas.

  • Cuando consideres un producto de seguro de vida, las opciones principales son las pólizas permanentes (“whole life”) o a término (“term life”). Si eres un joven profesional, ganando un buen salario, capaz de pagar primas más altas y de tener ahorros, tal vez quieras invertir en un seguro permanente, como una póliza de vida entera, que acumula valor en efectivo y que también paga un beneficio de muerte.
  • Por otra parte, una póliza a término, que ofrece protección de beneficio de muerte por un periodo de tiempo determinado, es una opción menos costosa para los jóvenes que aún están fortaleciendo sus finanzas y que sólo quieren dejar algo a sus seres queridos en la eventualidad de su muerte. El seguro de vida a término es típicamente menos costoso en tus primeros años, que el seguro de vida permanente, el cual te cubre a través de toda tu vida y que tiene niveles de prima diferentes.
  • Si no puedes permitirte un seguro de vida entera en este momento, pero crees que te interesará uno en el futuro, tal vez puedas considerar un seguro de vida a término con una opción de conversión que te permita cambiarlo a un seguro de vida entera por una tarifa, cuando estés listo para hacerlo.
  • Si estás en el servicio militar, considera el Serviceman’s Group Life Insurance (SGLI)- un programa de seguro de vida a término de bajo costo, disponible automáticamente a todos los miembros de las fuerzas armadas. Esta póliza se activa automáticamente a menos de que el militar opcione por salirse.
    • Si decides adquirir un seguro de vida adicional fuera del SGLI, revisa la lista de exclusiones de las pólizas y asegúrate de que los beneficios vayan a ser pagados aún si la muerte es resultado de un conflicto de guerra, de alguna consecuencia militar, o del viaje en un avión no comercial.
    • Los individuos que venden seguros de vida en instalaciones militares tienen que tener autorización del Departamento de la Defensa, así que pídele a la gente que te muestre su licencia y/o carnet.

El costo de los seguros de vida son afectados por múltiples factores. Sin embargo, hay algunos que son más complicados cuando se trata de problemas de salud preexistentes o crónicos, como diabetes, enfermedades cardiacas o cáncer.

Pero otros factores, como tu estilo de vida, están bajo tu control. Por ejemplo…

    • Pobres hábitos de salud como fumar o tomar alcohol en exceso

    • Tu historial como conductor, en términos de accidentes, infracciones por conducir en estado de embriaguez, multas y reclamaciones. Mientras mejor sea tu historial de conductor, mejores tarifas obtendrás en tu seguro de vida.

    • Practicar pasatiempos peligrosos como el paracaidismo, el alpinismo y los deportes extremos.

El negocio de los seguros se basa en el asesoramiento de los riesgos. Si participas en actividades peligrosas o llevas una conducta indebidamente arriesgada (conducta sexual irresponsable por ejemplo), los aseguradores te tratarán como un cliente de alto riesgo. Podrían cobrarte primas más altas o de negarte cobertura.

Consideraciones para todas las etapas de vida

Existen dos tipos básicos de seguro de vida.

El primero es el seguro a término (“term life insurance”), que le cubre por un periodo de uno o más años.  Este seguro, pagará un beneficio, solo si usted muere dentro de ese término.  Generalmente, el seguro de vida a término ofrece la mayor protección a cambio de dólar prima.  De ordinario, no acumula valor en efectivo y puede que no sea renovable al finalizar el término; también, puede ser considerablemente más costoso continuar con el mismo.

El segundo tipo, es el seguro permanente de vida (“permanent life insurance”), que se conoce por varios nombres distintos, tales como seguro de vida universal (“universal life”), seguro de vida universal variable (“variable universal life) y vida completo (“whole life insurance”).  El seguro permanente brinda protección financiera a largo término.  Estas pólizas incluyen un beneficio por muerte, y en algunos casos, ahorros en efectivo.  Por razón del elemento de ahorros, estas primas tienden a ser más altas.

Varios factores afectan el costo de prima en el seguro de vida.  Estos incluyen:

  • La edad a la que usted adquiere la póliza.  Mientras mayor es usted, más costosas son las primas de su seguro.
  • Su estado general de salud.  Las compañías de seguro de vida típicamente le preguntan sobre su historial médico, le requieren acceso a sus expedientes médicos y hasta obtienen muestras de sangre y orina para análisis.
  • Condiciones preexistentes y/o crónicas, como diabetes, enfermedades del corazón, cáncer o enfermedades de transmisión sexual pueden prevenirle de obtener seguro de vida o colocarle en un grupo de alto riesgo que le representaría un aumento en costos.
  • Hábitos de salud pobres, como fumar y tomar alcohol en exceso.  Tome nota de que un asegurador puede considerar esta conducta durante un periodo de cinco años previo a su solicitud.
  • Si usted participa en pasatiempos peligrosos, como el paracaidismo, el esquí y el alpinismo.
  • Su historial como conductor, en términos de accidentes, citaciones por conducir en estado de embriaguez (“DWI”), boletos de infracción, multas y reclamaciones. Mientras mejor es su historial, mejores tarifas recibirá por su seguro de vida.
  • Su área geográfica.  Los aseguradores de vida tienen acceso a data regional que documenta las tablas de mortalidad y expectativa de vida, y utilizan esta información para calcular las tarifas que ofrecen.

Algunos de los factores previamente mencionados están bajo su control personal.  Otros factores incluyen sus genéticos, su ocupación y el área donde usted vive.   De cualquier modo, es importante que se informe sobre estos asuntos, de forma que pueda hacer la mejor decisión posible sobre un seguro de vida que se ajuste a sus necesidades.

 

Auto 101
Hogar 101
Salud 101
Vida 101
 

Llame al 1-866-470-NAIC (6242) antes de comprar cualquier póliza.

Procure usar el fuente de información para el Consumido (Consumer Information Source -CIS) para asesorar la reputación de la compañía que esté considerando.

More consumer information (in English) is available on the NAIC Web site's Consumers page.


  
Link Agreement Form (English)
| NAIC Inicio (English) | States & Jurisdiction Links (English)
Copyright & Reprint Info (English) | Privacy Statement (English) | Mapa del sitio


© 1991 - 2017 National Association of Insurance Commissioners. All rights reserved.
SM Insure U and Stop. Call. Confirm are registered service marks of
the National Association of Insurance Commissioners.