Como joven soltero puedes estar sin el respaldo económico de tus padres por primera vez. Pudiera ser que estes estudiando o empezando tu primer empleo. En esta etapa de tu vida es importante que entiendas que las decisiones financieras que haces hoy tienen implicaciones a largo plazo.

Auto 101: Asegurando tu primer auto

Para consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

Consideraciones especiales para los jóvenes solteros

Como joven soltero, eres un individuo independiente – ajeno al respaldo económico de tus padres por primera vez. Pudiera ser que estés terminando tus estudios universitarios o podrías estar buscando o comenzando tu primera oportunidad de empleo. En esta etapa de tu vida, es importante que entiendas que tus decisiones financieras -aún las primeras - tienen implicaciones a largo plazo. De modo que querrás hacer decisiones informadas sobre qué tipo de cobertura de seguro es la más conveniente para ti.

  • Siempre y cuando residas con tus padres y no seas dueño de tu propio automóvil, serás elegible para permanecer bajo la cobertura de seguro de tus padres. Esto te ahorrará dinero puesto que los padres son considerados como un riesgo menor que aquellos conductores jóvenes y solteros.  Sin embargo, muchas personas adquieren su primer auto siendo jóvenes y solteros.  Si eres uno de éstos, la compañía de seguros te requerirá que compres tu propia póliza de seguro para evitar cualquier confusión legal potencial que surja en torno a quién es el dueño del vehículo y quién es la persona responsable por su uso.
  • En la mayoría de los estados se requiere que mantengas una póliza de responsabilidad civil por el uso de automóvil que cubra cualquier daño causado por tu negligencia, a veces se te requiere tener cobertura para proteger cualquier daño causado por tí.  Para evitar multas, paga tus primas a tiempo y no dejes  que tu cobertura se venza para ahorrar algún dinero a corto plazo.  Si lo haces, podrías estar involucrándote en un riesgo financiero significativo, y a la vez afectando negativamente tu historial de seguro.

Hay varias maneras en que puedes controlar de forma prudente tus costos de seguro de automóvil:

  • Cuando compres o alquiles tu primer automóvil, recuerda considerar el costo de tu seguro en tu presupuesto. La tarifa del seguro varía según el tipo y modelo del vehículo. Por ejemplo, los SUV's, los convertibles y otros vehículos de alto rendimiento ("high performance vehicle") generalmente, cuestan más para asegurar que otros automóviles.
  • Mientras las pólizas de auto son un mecanismo importante de proteger tu salud financiera, no te entusiasmes mucho con comprar cobertura de responsabilidad civil. Ya que típicamente, los jóvenes tienen un valor económico neto menor, puede que no necesiten cientos de miles de dólares en cobertura de responsabilidad civil.
  • Si compras un auto usado, o tus padres te dan su coche viejo, podrías considerar deshacerte de la cobertura contra daños por colisión, como una forma de recortar tus gastos. En el caso de autos viejos, el costo de la cobertura por colisión podría exceder el valor del auto.
  • Podrías también considerar aumentar el deducible para tu cobertura a todo riesgo y de colisión. Un deducible más alto disminuiría el costo de tu prima.
  • Considera seriamente utilizar el sistema de transporte público para ir al trabajo. Tus primas serán más bajas si limitas el uso de tu vehículo a un uso recreativo durante los fines de semana.
  • Si viajas extensamente o si las fuerzas armadas te despliegan durante un periodo de tiempo prolongado - y nadie estará conduciendo tu coche - podrás suspender alguna o toda de tu cobertura para ahorrar el pago de prima. Deberás investigar y seleccionar una póliza que específicamente te permita la suspensión total o parcial de la cobertura.

  • Tomando un curso para conducir responsablemente podría ayudarte a reducir tus primas.

  • Y, claro, es inteligente que mantengas un buen record como conductor - uno sin multas, accidentes e infracciones por conducir en estado de embriaguez (DWI).

  • Para aquellos de ustedes que aún están en la escuela, se recomienda mantener buenas calificaciones, informando a la compañía de seguros, cada semestre, ya que a menudo se ofrecen tarifas especiales y descuentos a la gente joven que cumplen con estas responsabilidades.

Consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

El seguro de automóvil es uno de los seguros personales más frecuentemente utilizados. De hecho, los estados en este país requieren que usted tenga algún tipo de cobertura de seguro de auto para poder conducir legalmente.

La cobertura de seguro de auto tiene dos componentes básicos: cobertura de responsabilidad civil y cobertura de daños a la propiedad de tercero.

Cobertura de responsabilidad civil 

La mayoría de las pólizas de seguro de automóviles, cubren su responsabilidad civil por daño físicos/lesiones corporales, daño a la propiedad y cobertura contra conductor sin seguro o con insuficiente seguro.

El seguro de responsabilidad civil le protege contra reclamaciones de otras personas que resultaran heridas en un accidente en el que usted hubiera tenido la culpa.  Las reclamaciones por daño físicos/lesiones corporales podrían incluir gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento.

El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad de tercero paga por cualquier daño que usted cause a la propiedad de otro.  Esto incluye no solo daños a otros vehículos, sino a otro tipo de propiedad como paredes, vallas y equipo.

La cobertura contra conductor sin seguro le protege como asegurado, en el evento que usted sea damnificado por un conductor que se de a la fuga (“hit and run driver”) o uno que no tenga seguro de auto.

Cobertura de daños a la propiedad de tercero (Property damage)

Cobertura de daños a la propiedad de tercero puede incluir la cobertura choque tanto como la cobertura amplia (‘comprehensive coverage”). La cobertura por colisión paga por daños físicos a su auto causados por el choque de su vehículo contra un objeto como un árbol u otro carro. Esta cobertura es opcional y no es requerida por ley.  Sin embargo, la cobertura por choque o colisión puede serle requerida por su institución financiera o su arrendador.

En el caso de un accidente que involucra un auto viejo, el costo de repararlo puede rápidamente exceder su costo.  En ese caso, los aseguradores van a declararlo “pérdida total” y le pagarán lo que el auto vale según el valor actual en los libros, en vez de arreglarlo.

La cobertura amplia paga por el daño a su auto por casi todas las otras causas que incluyen incendio, situaciones del clima, inundaciones, vandalismo y robo. La ley no requiere que usted compre un seguro con cobertura amplia para su auto.

Hay varias consideraciones que afectan las primas de su seguro de auto:

  • Para empezar, las primas de los seguros están relacionadas al tipo y modelo del vehículo.  Si usted va a comprar o alquilar un auto nuevo, investigue las tarifas de seguros antes de hacer su decisión.  Por ejemplo, los SUV’s, los convertibles y otros vehículos de alto rendimiento generalmente, cuestan más para asegurar que otros automóviles.
  • Sistemas o piezas de seguridad instaladas en su automóvil pueden ayudarle a reducir sus primas. Si usted va a comprar o alquilar un carro nuevo, considere uno con “anti-lock”frenos, bolsas de aire laterales, cinturones de seguridad automáticos y focos de luz para usar de día.
  • Sistemas antirrobo en su automóvil, como alarma, e instrumentos de posición global (“global positioning systems”) que ayudan a localizar su vehículo en caso de que sea robado, pueden reducir sus primas.
  • El lugar donde usted estaciona su auto también puede afectar el costo de su seguro.  Si usted tiene acceso a un garaje interior o a un estacionamiento con llave – sitios que reducen la incidencia de robos - usted podría calificar para primas más bajas.
  • La región geográfica donde usted reside también puede afectar las primas de su seguro.  Por ejemplo, áreas susceptibles a un clima extremo – granizo, tormentas de viento, huracanes, etc. – regiones que tengan más congestión  de tráfico o donde hayan más riesgo de robos, pueden aumentar las primas de su seguro.  Si usted vive en un área susceptible a un clima extremo, asegúrese de que la póliza de su auto tiene cobertura amplia para daños que puedan ser causado por una tormenta.
  • Su historial como conductor, en términos de accidentes, infracciones por conducir en estado de embriaguez, multas y reclamaciones.  Mientras mejor sea su historial de conductor, mejores tarifas obtendrás en su seguro de auto.
  • El número de reclamaciones que usted haya sometido anteriormente impacta sus costos de seguro. Usted querrá considerar no someter reclamaciones por eventos insignificantes para evitar que aumenten las primas de su póliza.
  • Finalmente, el costo de su seguro está directamente relacionado al deducible de su póliza.  El deducible es la suma de dinero que usted acuerda pagar como parte de su reclamación, previo a que su asegurador pague lo que resta.  Por ejemplo, si su auto sufrió daños en la suma de $1,000 dólares en un accidente y su deducible es de $250 dólares, usted pagaría los primeros $250 dólares y su asegurador los $750 dólares que quedan.  Mientras más alto el deducible, más baja la prima.

 

 

 

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