Conforme su familia madura, sus necesidades de seguro de salud cambian. Por lo tanto, cuando su fecha de inscripción anual se acerque para adquirir la cobertura de salud ofrecida por su empleador, es necesario considerar si ustedes quieren hacer alteraciones en su elección o eliminar cierto tipo de cobertura, si tienen la posibilidad de hacerlo.

Auto 401: Seguiendo el camino

Para consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

Consideraciones especiales para parejas con hijos mayors que no viven en casa o personas de edad avanzada

¡Ser mayor de edad tiene sus ventajas! En esta etapa de la vida, usted puede tomar ventaja de algunos descuentos relacionados con su edad.

  • Por ejemplo, como conductor maduro (con una edad típica entre 55-70 años), usted puede ser elegible para recibir descuentos. A los 70 años de edad, la incidencia de accidentes serios aumenta significativamente, y es posible que estos descuentos dejen de ser disponibles.
  • Los descuentos también pueden estar disponibles para los “seniors” o personas de la tercera edad (“señor citizens”) que limitan la cantidad de millas que conducen - por ejemplo, a menos de 7,500 millas al año – ó que aceptan sólo conducir de día.  Cuando usted se jubila o cambia de empleo y trabaja o se queda más cerca de su casa – teniendo que conducir menos – debería informar a su compañía de seguros puesto que podría conseguir tarifas más bajas.
  • Si tiene hijos mayores de 18 años de edad que se han ido de la casa y que no conducen su auto con frecuencia, informe inmediatamente a su compañía de seguros ya que sus primas podrían ser reducidas.
  • Considere tomar un curso de manejo como el que ofrece AARP, llamado “55 Alive” o uno de los que ofrece el Instituto de Seguridad en las Carreteras (“National Institute of Highway Safety”) o la AAA. Su participación en estos programas pueden ayudarlo a ganarse un descuento.
  • Como su estado financiero todavía puede estar incrementando, o estar en su apogeo en esta etapa de su vida, considere si le conviene comprar una póliza suplementaria (“umbrella policy”) para aumentar su cobertura de responsabilidad civil en su seguro de auto - por ejemplo, la cantidad de $1 millón de dólares para proteger sus bienes.
  • Si usted está conduciendo un auto más viejo, cuyo valor actual en los libros es mínimo, considere eliminar su cobertura de daños por colisión. Con los automóviles más viejos, el costo de la cobertura contra colisión podría exceder el valor actual del auto.

 

Consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

El seguro de automóvil es uno de los seguros personales más frecuentemente utilizados. De hecho, los estados en este país requieren que usted tenga algún tipo de cobertura de seguro de auto para poder conducir legalmente.

La cobertura de seguro de auto tiene dos componentes básicos: cobertura de responsabilidad civil y cobertura de daños a la propiedad de tercero.

Cobertura de responsabilidad civil

La mayoría de las pólizas de seguro de automóviles, cubren su responsabilidad civil por daño físicos/lesiones corporales, daño a la propiedad y cobertura contra conductor sin seguro o con insuficiente seguro.

El seguro de responsabilidad civil le protege contra reclamaciones de otras personas que resultaran heridas en un accidente en el que usted hubiera tenido la culpa. Las reclamaciones por daño físicos/lesiones corporales podrían incluir gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento.

El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad de tercero paga por cualquier daño que usted cause a la propiedad de otro. Esto incluye no solo daños a otros vehículos, sino a otro tipo de propiedad como paredes, vallas y equipo.

La cobertura contra conductor sin seguro le protege como asegurado, en el evento que usted sea damnificado por un conductor que se de a la fuga (“hit and run driver”) o uno que no tenga seguro de auto.

Cobertura de daños a la propiedad de tercero (Property damage)

Cobertura de daños a la propiedad de tercero puede incluir la cobertura choque tanto como la cobertura amplia (‘comprehensive coverage”). La cobertura por colisión paga por daños físicos a su auto causados por el choque de su vehículo contra un objeto como un árbol u otro carro. Esta cobertura es opcional y no es requerida por ley. Sin embargo, la cobertura por choque o colisión puede serle requerida por su institución financiera o su arrendador.

En el caso de un accidente que involucra un auto viejo, el costo de repararlo puede rápidamente exceder su costo. En ese caso, los aseguradores van a declararlo “pérdida total” y le pagarán lo que el auto vale según el valor actual en los libros, en vez de arreglarlo.

La cobertura amplia paga por el daño a su auto por casi todas las otras causas que incluyen incendio, situaciones del clima, inundaciones, vandalismo y robo. La ley no requiere que usted compre un seguro con cobertura amplia para su auto.

Hay varias consideraciones que afectan las primas de su seguro de auto:

  • Para empezar, las primas de los seguros están relacionadas al tipo y modelo del vehículo. Si usted va a comprar o alquilar un auto nuevo, investigue las tarifas de seguros antes de hacer su decisión. Por ejemplo, los SUV’s, los convertibles y otros vehículos de alto rendimiento generalmente, cuestan más para asegurar que otros automóviles.
  • Sistemas o piezas de seguridad instaladas en su automóvil pueden ayudarle a reducir sus primas. Si usted va a comprar o alquilar un carro nuevo, considere uno con “anti-lock”frenos, bolsas de aire laterales, cinturones de seguridad automáticos y focos de luz para usar de día.
  • Sistemas antirrobo en su automóvil, como alarma, e instrumentos de posición global (“global positioning systems”) que ayudan a localizar su vehículo en caso de que sea robado, pueden reducir sus primas.
  • El lugar donde usted estaciona su auto también puede afectar el costo de su seguro. Si usted tiene acceso a un garaje interior o a un estacionamiento con llave – sitios que reducen la incidencia de robos - usted podría calificar para primas más bajas.
  • La región geográfica donde usted reside también puede afectar las primas de su seguro. Por ejemplo, áreas susceptibles a un clima extremo – granizo, tormentas de viento, huracanes, etc. – regiones que tengan más congestión de tráfico o donde hayan más riesgo de robos, pueden aumentar las primas de su seguro. Si usted vive en un área susceptible a un clima extremo, asegúrese de que la póliza de su auto tiene cobertura amplia para daños que puedan ser causado por una tormenta.
  • Su historial como conductor, en términos de accidentes, infracciones por conducir en estado de embriaguez, multas y reclamaciones. Mientras mejor sea su historial de conductor, mejores tarifas obtendrás en su seguro de auto.
  • El número de reclamaciones que usted haya sometido anteriormente impacta sus costos de seguro. Usted querrá considerar no someter reclamaciones por eventos insignificantes para evitar que aumenten las primas de su póliza.
  • Finalmente, el costo de su seguro está directamente relacionado al deducible de su póliza. El deducible es la suma de dinero que usted acuerda pagar como parte de su reclamación, previo a que su asegurador pague lo que resta. Por ejemplo, si su auto sufrió daños en la suma de $1,000 dólares en un accidente y su deducible es de $250 dólares, usted pagaría los primeros $250 dólares y su asegurador los $750 dólares que quedan. Mientras más alto el deducible, más baja la prima.

 

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