Como pareja de recién casados, tal vez con niños menores de cinco años de edad, su situación financiera cambia en esta etapa de la vida, incluyendo la consideración de adquirir una casa, de proteger a la familia en la eventualidad de la muerte de uno de los cónyuges y de obtener la cobertura de seguro médico/de salud adecuada para ustedes y los niños.

Auto 201: ¡Ya somos tres con el bebé!

Consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

Consideraciones especiales para las familias jóvenes

Como pareja de recién casados, tal vez con niños menores de cinco años de edad, su situación financiera cambia en esta etapa de la vida, incluyendo la consideración de adquirir una casa, de proteger a la familia en la eventualidad de la muerte de uno de los cónyuges y de obtener la cobertura de salud adecuada para ustedes y los niños.

Naturalmente, tener un bebé afecta todas sus consideraciones en cuanto a los seguros. Si nos enfocamos por ahora en el auto de la familia, considere lo siguiente:

  • En esta etapa de su vida, ustedes comienzan a interactuar con otros padres, tal vez llevando los hijos de ellos en su auto para ir a la escuela u a otros lugares. Para protegerse, tal vez quiera considerar aumentar su seguro de indemnización (seguro de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros) en caso de un accidente.
  • Durante este tiempo, con toda probabilidad, ustedes habrán acumulado más bienes personales, por lo que tal vez querrán considerar adquirir una póliza suplementaria ("umbrella policy") que pueda proteger mejor sus recursos financieros en caso de una demanda legal causada por un accidente automovilístico o por un accidente en la casa.
  • A medida que crece la familia, tal vez quieran considerar adquirir un auto más grande para acomodar a más miembros de la familia. Ya que las primas de los seguros están relacionadas al tipo de vehículo que se maneja, investigue las tarifas de seguros antes de hacer una decisión sobre el auto que va a comprar. Los SUV's, los convertibles y otros vehículos de alto rendimiento ("high-performance vehicles") generalmente cuestan más para asegurar que otros tipos de autos.

Finalmente, si todavía no han consolidado las pólizas adquiridas por cada uno de los cónyuges antes de casarse, éste es un buen momento para hacerlo, ya que una consolidación de estas pólizas les ofrecerá una reducción en las primas o les permitirá adquirir más protección por el mismo precio antes de que éstas sean combinadas.

Consideraciones de seguro de automóvil para todas las etapas de vida

El seguro de automóvil es uno de los seguros personales más frecuentemente utilizados. De hecho, los estados en este país requieren que usted tenga algún tipo de cobertura de seguro de auto para poder conducir legalmente.

La cobertura de seguro de auto tiene dos componentes básicos: cobertura de responsabilidad civil y cobertura de daños a la propiedad de tercero.

Cobertura de responsabilidad civil 

La mayoría de las pólizas de seguro de automóviles, cubren su responsabilidad civil por daño físicos/lesiones corporales, daño a la propiedad y cobertura contra conductor sin seguro o con insuficiente seguro.

El seguro de responsabilidad civil le protege contra reclamaciones de otras personas que resultaran heridas en un accidente en el que usted hubiera tenido la culpa.  Las reclamaciones por daño físicos/lesiones corporales podrían incluir gastos médicos, pérdida de ingresos y dolor y sufrimiento.

El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad de tercero paga por cualquier daño que usted cause a la propiedad de otro.  Esto incluye no solo daños a otros vehículos, sino a otro tipo de propiedad como paredes, vallas y equipo.

La cobertura contra conductor sin seguro le protege como asegurado, en el evento que usted sea damnificado por un conductor que se de a la fuga (“hit and run driver”) o uno que no tenga seguro de auto.

Cobertura de daños a la propiedad de tercero (Property damage)

Cobertura de daños a la propiedad de tercero puede incluir la cobertura choque tanto como la cobertura amplia (‘comprehensive coverage”). La cobertura por colisión paga por daños físicos a su auto causados por el choque de su vehículo contra un objeto como un árbol u otro carro. Esta cobertura es opcional y no es requerida por ley.  Sin embargo, la cobertura por choque o colisión puede serle requerida por su institución financiera o su arrendador.

En el caso de un accidente que involucra un auto viejo, el costo de repararlo puede rápidamente exceder su costo.  En ese caso, los aseguradores van a declararlo “pérdida total” y le pagarán lo que el auto vale según el valor actual en los libros, en vez de arreglarlo.

La cobertura amplia paga por el daño a su auto por casi todas las otras causas que incluyen incendio, situaciones del clima, inundaciones, vandalismo y robo. La ley no requiere que usted compre un seguro con cobertura amplia para su auto.

Hay varias consideraciones que afectan las primas de su seguro de auto:

  • Para empezar, las primas de los seguros están relacionadas al tipo y modelo del vehículo.  Si usted va a comprar o alquilar un auto nuevo, investigue las tarifas de seguros antes de hacer su decisión.  Por ejemplo, los SUV’s, los convertibles y otros vehículos de alto rendimiento generalmente, cuestan más para asegurar que otros automóviles.
  • Sistemas o piezas de seguridad instaladas en su automóvil pueden ayudarle a reducir sus primas. Si usted va a comprar o alquilar un carro nuevo, considere uno con “anti-lock”frenos, bolsas de aire laterales, cinturones de seguridad automáticos y focos de luz para usar de día.
  • Sistemas antirrobo en su automóvil, como alarma, e instrumentos de posición global (“global positioning systems”) que ayudan a localizar su vehículo en caso de que sea robado, pueden reducir sus primas.
  • El lugar donde usted estaciona su auto también puede afectar el costo de su seguro.  Si usted tiene acceso a un garaje interior o a un estacionamiento con llave – sitios que reducen la incidencia de robos - usted podría calificar para primas más bajas.
  • La región geográfica donde usted reside también puede afectar las primas de su seguro.  Por ejemplo, áreas susceptibles a un clima extremo – granizo, tormentas de viento, huracanes, etc. – regiones que tengan más congestión  de tráfico o donde hayan más riesgo de robos, pueden aumentar las primas de su seguro.  Si usted vive en un área susceptible a un clima extremo, asegúrese de que la póliza de su auto tiene cobertura amplia para daños que puedan ser causado por una tormenta.
  • Su historial como conductor, en términos de accidentes, infracciones por conducir en estado de embriaguez, multas y reclamaciones.  Mientras mejor sea su historial de conductor, mejores tarifas obtendrás en su seguro de auto.
  • El número de reclamaciones que usted haya sometido anteriormente impacta sus costos de seguro. Usted querrá considerar no someter reclamaciones por eventos insignificantes para evitar que aumenten las primas de su póliza.
  • Finalmente, el costo de su seguro está directamente relacionado al deducible de su póliza.  El deducible es la suma de dinero que usted acuerda pagar como parte de su reclamación, previo a que su asegurador pague lo que resta.  Por ejemplo, si su auto sufrió daños en la suma de $1,000 dólares en un accidente y su deducible es de $250 dólares, usted pagaría los primeros $250 dólares y su asegurador los $750 dólares que quedan.  Mientras más alto el deducible, más baja la prima.

 

 

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